EKONOMIGUIDEN

Aftonbladets superguide till din privatekonomi

Vill du ha tips på hur du bäst förhandlar bolåneräntan? Eller vill du ha hjälp att komma igång med sparandet på börsen? Vi guidar dig i vanliga frågor kring vardagsekonomin.

BORÄNTA: Så får du så låg ränta som möjligt

Undvik de vanliga misstagen.

Så här sänker du räntan på ditt bolån.

Att sköta sin ekonomi påverkar kreditvärdigheten och ger per automatik en bättre ränta.

Men utöver att betala räkningarna i tid kan du vidta flera åtgärder för att ge dig själv bättre förutsättningar.

– Börja med en helhetskoll av din ekonomi. Genom att avsluta kreditkort du inte använder och samla ihop lån så förbättrar du din kreditvärdighet, säger sparekonomen Sharon Lavie.

Granska erbjudanden

När du gjort detta kan du börja granska vad din bank erbjuder.

Inför en eventuell förhandling så talar all kunskap i din favör.

– Jämför med snitträntan som banken erbjuder. Vad talar för dig? Har du varit en kund länge, har du en stabil inkomst eller kanske en låg belåningsgrad?

– Sen kan du vidga kretsen. Om detta är min banks snittränta – vilken snittränta erbjuder andra banker?

^ANNONS

Undvik vanliga fällan

Dock finns det en vanlig fälla här, ifall man skulle göra flera förfrågningar hos olika banker.

– Då måste det göras flera kreditupplysningsförfrågningar, vilket kan sänka ditt kreditbetyg och sätta upp en röd flagg om att ”här finns ett riskbeteende”. Men genom jämförelsesajter kan du få en indikation på jämförelser av intressanta aktörer.

Enligt Lavie är amorteringsunderlaget ett ”hemligt vapen” i striden om låg bolåneränta.

– När du gör din bank varse om att du vill ha amorteringsunderlag så är det en signal om att ”nu är kunden på väg bort”. Ofta kontaktar de dig och säger “vi kan tänka oss att erbjuda denna ränta istället”.

SPARANDE: Så stor buffert ska du ha – och så väljer du konto

Vid oförutsägbara ekonomiska utgifter kan en sparbuffert bli räddaren i nöden.

Så här stor borde den vara.

Många ekonomer brukar värdera hur stor en sparbuffert bör vara utefter en persons inkomst.

Men sparekonom Sharon Lavie vill börja i en annan ände.

– Jag tänker vända på den pajen och tycker att man kan utgå efter sina månadsutgifter. Är man till exempel singel och bor i en hyreslägenhet så är utgifterna i regel lägre än för en familj som bor i ett stort hus och har tre bilar.

– Min tumregel är att man bör ha tre månaders utgifter på banken. Det är en generell siffra som man får ta med en nypa salt, men det handlar om att du ska kunna klara av dina vanliga räkningar, bolån och oförutsägbara utgifter.

^ANNONS

Bankbyte: ”Väldigt lätt”

Särskilt vid arbetslöshet eller sjukskrivning kan det dröja några månader innan pengar trillar in från a-kassa eller försäkringsbolag.

En buffert på banken bör alltid vara lättåtkomlig och finnas på ett vanligt sparkonto.

– Helst obundet, skulle jag vilja säga. Med fria uttag.

Hur lätt är det att byta bank ifall man inte är nöjd med sparräntan?

– Faktiskt väldigt lätt. Man kontaktar bara banken man är intresserad av och sedan går det på några minuter med bank-ID. Även om man behåller lönekontot på den gamla banken kan man skicka över en klumpsumma eller beställa automatisk överföring.

Är det något du rekommenderar, att byta bank?

– Absolut. Det kan skilja så mycket som två procent i ränta.

EL: Så kan du sänka elkostnaderna – här är de olika avtalstyperna

Det finns många åtgärder du kan göra för att sänka elkostnaderna.

Men det absolut viktigaste är elavtal.

– Jag hoppas de flesta är medvetna om att det skiljer extremt mycket, säger sparekonom Sharon Lavie.

Du har säkert hört tipsen förr om hur du kan spara pengar på elen.

Dessa åtgärder är generella och det spelar ingen roll hur din boende- eller livssituation ser ut.

Samtliga kommer ge dig mer pengar i plånboken.

Välj rätt avtal

Det största misstaget du kan göra, enligt sparekonom Sharon Lavie, är att inte ha något elavtal alls.

– Det är extremt viktigt att du har ett elavtal och inte går på ett tillsvidareavtal. Jag hoppas att de flesta är medvetna om att det skiljet extremt mycket i pris. Det spelar mindre roll om det är rörligt eller fast, ett tillsvidareavtal är alltid det dyraste alternativet.

Hur ska man tänka när man väljer elavtal?

– Det finns flera jättebra prisjämförelsesajter. Jag hänvisar gärna till Konsumenternas elmarknadsbyrå. Det är en neutral plattform.

– Att välja och teckna ett avtal är väldigt lätt. Det tar bara tio minuter.

^ANNONS

FÖRSÄKRINGAR: Dessa kan du välja bort helt

Med liten ansträngning kan du sänka dina försäkringskostnader.

Du kan ha rätt till många rabatter – och kanske har du redan helt onödiga försäkringar.

– Det kan vara bra att rensa, säger sparekonomen Sharon Lavie.

Försäkringsdjungeln kan vara krånglig att förstå sig på.

Men i stället för att leta efter vilka försäkringar du behöver kan det i första läget vara bättre att se över vilka du redan har – och därigenom vilka du faktiskt inte behöver.

– Kolla så du inte har dubbla försäkringar. Har du det kan det vara bra att rensa, säger sparekonom Sharon Lavie.

Så kallade dubbla försäkringar kan uppstå om du till exempel har tecknat en hemförsäkring, samtidigt som en redan ingår med ditt medlemskap i facket.

Men de mest onödiga försäkringarna rör produkter.

– Allt sånt är till 99 procent helt onödigt. Det täcks nästan alltid av hemförsäkringen. Samma gäller id-försäkringsskydd.

Både billigare och smidigare

För att få en så billig försäkring som möjligt borde du dels jämföra utbudet, dels undersöka vilka möjligheter just du har.

– Ibland kan du få rabatter med vissa fackförbund eller arbetsgivare. Börja med att kolla det. Sen gäller det att inte ligga på latsidan, utan verkligen ringa runt och höra sig för. Det kan skilja jättemycket mellan aktörer.

Kan det vara bli billigare att samla försäkringar hos samma bolag?

– Så klart kan man kolla om man kan få mängdrabatt. Dessutom kan det vara skönt och smidigt att bara ha en aktör också, när olyckan väl är framme.

^ANNONS

BÖRSEN: Nybörjare? Här är de bästa tipsen

Börja smått och brett – och tänk minst i ett femårsperspektiv.

Här är sparekonom Sharon Lavies bästa tips för dig som vill börja spara på börsen.

– Att lägga någonting är bättre än ingenting, om du så bara har 200 kronor till det, säger hon.

Börsen kommer aldrig bli ett helt säkert kort.

Men det finns flera viktiga åtgärder att vidta för de som vill börja spara på börsen, för att ge sig själva bästa möjliga odds.

– Jag kan förstå att det känns läskigt, att lägga pengar i något som man inte har koll på eller erfarenhet av. Börja därför med en lägre summa, som är rimlig för dig. Se det som testpengar och använd aldrig pengar som är din buffert eller som du måste använda i närtid, säger Sharon Lavie.

Aktier kräver kunskap

Ofta hörs rådet att ”inte lägga alla ägg i samma korg”.

I börssammanhang innebär det att satsa brett, alltså på olika branscher och länder.

– Ha en diversifierad portfölj och satsa helt på fonder i början. Jag ser aktier mer som nördinvesteringar. Du behöver ganska mycket kunskap om du ska lägga pengar i enskilda aktier.

– Personligen är jag ett fan av indexfonder. Särskilt i början, så slipper man tänka på var man ska börja.

Hur långsiktigt bör man tänka när man börjar spara på börsen?

– Jag skulle säga fem år, minst. Detta eftersom efter fem år, om man kollar historiskt, så borde pengarna ha gått upp i värde. Men allt beror på hur mycket risker man tar.

^ANNONS