ISK eller Depå – vad är bäst att spara i?

Sparekonomen Christina Sahlberg svarar på läsarnas frågor

Jag vill börja köpa fonder - vad är bäst att spara i, ett ISK eller en Depå? Vad är skillnaden? Tacksam för svar /Frank

Hej Frank.

Skillnaden mellan att köpa dina fonder i ett Investeringssparkonto (ISK) och en depå är framförallt hur ditt innehav beskattas. För de flesta och i de flesta fall är ISK att föredra.

Om du förvarar dina fonder i en depå så skattar du 30 procent på vinsten när du säljer fondandelar. Säljer du utan vinst betalar du ingenting. Säljer du med förlust får du kvitta förluster mot vinster du gjort samma år. Du måste själv deklarera dina affärer i den depå.

Förvarar du dina fonder i ett ISK så skattar du varje år oavsett om ditt innehav har stigit eller sjunkit i värde. Pengarna dras automatiskt och beloppen tas upp i din deklaration utan att du behöver göra något.

Enkelt sammanfattat så betalar du runt 0,5 procent i skatt på ditt innehav.

En bra generell riktlinje är att om du räknar med en högre årlig avkastning än 1,5 procent på dina fonder så är ISK mer förmånligt än en depå. I år räcker det med en avkastning på 1 procent.

Mer detaljerat om skatten på ditt ISK: Du betalar 30 procent i skatt på din schablonintäkt. Schablonintäkten räknas ut genom att ta kapitalunderlaget (genomsnittligt innehav på kontot under året) multiplicerat med statslåneräntan (från 30 november året innan) plus 1 procent.

Ett exempel: Säg att du under 2019 hade 100 000 kr sparat i genomsnitt på ditt ISK. Schablonintäkten är då 100 000 kr* 1,51 % = 1 510 kr. Skatten blir då 453 kr (1 510 * 30 %). Statslåneräntan var 0,51 % i nov 2018. Statslåneräntan var -0,09 % i nov 2019.

Lycka till med investeringarna!